Семейная ипотека: условия оформления

Условия семейной ипотеки в 2025-2026 году

Программа льготной семейной ипотеки для семей с детьми продлена до 2030 года.

Также программа подходит для:

• Семей с двумя и более детьми

• Семей с ребенком инвалидом до 17 лет

• Семей, взявших приемных детей

В Казани и Татарстане семья может получить ипотечный кредит на сумму до 6 млн. рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, МО и Ленинградской области - на 12 млн. рублей.

На какую недвижимость действует семейная ипотека?

По льготной программе можно приобрести:

• Квартиру в строящемся доме

• Частный дом от застройщика (новый)

• Участок под строительство

• Кредит на строительство дома

В двух последних случаях необходим официальный договор-подряд с застройщиком частного дома.

Иные условия семейной ипотеки

Льготную ипотеку можно взять с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Также некоторые банки позволяют использовать семейный сертификат для частичного или полного погашения ипотеки.

Можно ли рефинансировать базовую ипотеку с помощью семейной?

Да, законодательство дает такую возможность, но только при соблюдении всех вышеперечисленных условий. Ипотеку на вторичное жилье рефинансировать не получится.

В вопросах рефинансирования ипотеки важно разбираться в банковских программах и учитывать новые нюансы рынка. Специалисты "ФЛЭТ" помогут вам подобрать наиболее выгодную программу банков-партнеров в Казани и существенно сэкономить!

Ответы на самые частые вопросы

Мы собрали ответы на самые популярные вопросы о программе «Семейная ипотека», чтобы помочь вам разобраться в условиях и принять взвешенное решение.

Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Да, это возможно. По условиям программы, кредит покрывает до 80% стоимости жилья. Оставшиеся 20% можно внести с помощью государственных субсидий, таких как программа «Молодая семья» или средства материнского (семейного) капитала.

Можно ли оформить ипотеку без официального дохода или будучи самозанятым? Ответ: Да, такая возможность есть.

• Без подтверждения дохода: Можно привлечь созаемщика с официальным доходом или обратиться в банки, которые рассматривают заявки по двум документам.

• Для самозанятых: Потребуется предоставить справку по форме КНД 1122035 (о постановке на учет) и КНД 1122036 (о доходах).

Обязательно ли страхование?

• Страхование жилья — является обязательным на весь срок действия кредита.

• Страхование жизни и здоровья — может требоваться банком для сохранения льготной ставки. При отказе от этой услуги ставка по кредиту может быть повышена.

Если первый ребенок родился в 2024 году, мы можем участвовать в программе?

Да, программа продлена до 2030 года, и семьи, в которых первый ребенок родился начиная с 1 января 2024 года, имеют право на льготную ипотеку.

Можно ли рефинансировать существующую ипотеку?

Да, рефинансирование доступно семьям, в которых есть ребенок до 6 лет включительно или ребенок-инвалид до 18 лет. Важное условие: исходный кредит должен быть выдан на покупку первичного жилья от застройщика или строительство дома.

Можно ли увеличить сумму кредита, если жилье дороже лимита?

Да, многие банки предлагают решения для покупки более дорогой недвижимости:

1. Комбо-ипотека: Оформление двух отдельных кредитов — льготного (в рамках лимита) и рыночного (на оставшуюся сумму).

2. Единый кредит: Оформление одного кредита со средневзвешенной ставкой. Чтобы определить самый выгодный вариант, рекомендуем проконсультироваться со специалистом.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Да, закон не запрещает полное или частичное досрочное погашение. Однако перед этим оцените свою финансовую стратегию: иногда выгоднее разместить свободные средства на вклад с процентной ставкой выше, чем ставка по вашему кредиту.

Сколько раз можно получить семейную ипотеку?

С 1 февраля 2026 года на семью можно будет оформить лишь одну льготную ипотеку. При этом созаёмщиками в обязательном порядке должны будут выступать оба взрослых члена семьи. 

Положен ли налоговый вычет с процентов?

Да, даже при льготной ставке вы имеете право на получение налогового вычета с уплаченных процентов. Исключение составляет только «Семейная ипотека», совмещенная с «Военной», где заемщик не вносит платежи самостоятельно.