Минфин «закручивает гайки»: с 2026 года семейную ипотеку взять станет сложнее

С 2026 года программа «Семейная ипотека» может заработать по новым правилам, которые обещают стать заметно строже. В настоящее время Минфин обсуждает ряд ограничений, которые серьезно повлияют на семьи, планирующие льготное жилье.

Если раньше муж и жена могли каждый взять «семейную ипотеку» под 6%, например, одну квартиру для себя, вторую для инвестиций. то 2026 года такой схемы уже не будет. Теперь оба супруга должны быть включены в один договор: один - основной заемщик, второй - созаемщик. Привлекать «третьих лиц», родственников или «доноров дохода» тоже будет запрещено. Минфин объясняет это тем, что программа должна помогать именно семьям с детьми, а не использоваться для покупки инвестиционных квартир по выгодной ставке.

Согласно предложению, оформить семейную ипотеку можно будет только в регионе постоянной регистрации семьи. Например, если супруги прописаны в Казани, взять льготный кредит на жилье в другом городе уже не получится. Такое ограничение должно сократить сделки, когда льготное жилье покупают «на сдачу» или «под перепродажу».

Минфин обсуждает с банками новый принцип: чем больше детей в семье, тем ниже ставка. Предварительные варианты такие:

Эти поправки ещё не утверждены, но направление уже понятно: государство хочет делать льготу более выгодной для многодетных семей.

До 1 февраля 2026 года действуют старые правила. Это значит, что семьи с детьми еще могут оформить вторую «семейную ипотеку», если у каждого супруга есть свой доход и подходящие условия. После вступления новых норм второй льготный кредит уже взять не получится, даже если доход семьи позволяет.  

Итог: семейная ипотека станет более адресной. Государство сохранит льготы для действительно нуждающихся семей, но ограничит использование программы в инвестиционных целях. У семей с детьми пока остаётся немного времени, чтобы успеть воспользоваться текущими правилами до февраля 2026 года.