В большинстве европейских стран жилье настолько дорогое, что даже ипотеку могут позволить себе только достаточно обеспеченные люди. Либо те, кто подходит под ту или иную социальную программу. В России же ситуация обстоит получше, однако мало кто откажется сэкономить. К счастью, наше государство также предлагает множество программ поддержки покупателей.

Какие льготные госпрограммы существуют в РФ и в чем заключается их преимущество

К самым популярным  государственным программам поддержки покупателей относятся:

·       семейная ипотека;

·       программа «Молодая семья»;

·       субсидии на погашение ипотеки для многодетных семей;

·       дальневосточная ипотека;

·       военная ипотека;

·       сельская ипотека;

·       льготная ипотека;

·       господдержка для бюджетников;

·       ипотека для IT-специалистов.

О каждой из этих программ стоит поговорить подробнее, чтобы понять, что они собой представляют.

Семейная ипотека и программа «Молодая семья»:  в чем разница и почему может возникнуть путаница

Многие люди путают семейную ипотеку и программу «Молодая семья». А между тем у них есть глобальные различия.

Семейная ипотека — это государственная программа, которая дает возможность получить заем на покупку квартиры под 6% годовых. Действует до 1 июля 2024 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 31 декабря 2027 г. Но вполне вероятно, что сроки действия программы будут продлены.

Чтобы взять ипотеку на таких льготных условиях, нужно соблюсти следующие условия:

1.    В семье должен быть ребенок, который родился в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г., а ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г.

2.    В семье есть ребенок с инвалидностью.

3. Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;

4. Родители усыновлённых (удочерённых) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и кровные родители.

Также стоит упомянуть, что для людей, которые проживают на Дальнем Востоке, условия еще более лояльные. Там ипотечная ставка — 5% годовых.

Никаких возрастных ограничений для родителей, которые собираются взять семейную ипотеку, не предусмотрено. Также они не обязаны быть в браке. Мать или отец-одиночка с одним ребенком или несколькими детьми могут свободно участвовать в этой программе.

Следует отметить, что взять семейную ипотеку можно не на любое жилье, в этом вопросе предусмотрен ряд ограничений. Можно оформить только:

1. Новое или строящееся жилья от застройщика или дом с земельным участком. Вторичку по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.

2. Рефинансировать уже оформленную ипотеку на новостройку от юрлица.

3. Заем на строительство дома на собственном участке, в том числе ипотечном.

Первоначальный взнос по семейной ипотеке должен составлять не менее 20%.

Программа «Молодая семья»

Если же говорить о программе «Молодая семья», то важно понимать, что это не про ипотеку. Это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать конкретная семья. В каждом регионе при этом могут быть свои условия для ее получения.

Программа действует до 2025 года, но вполне возможно, что ее также могут продлить.

Субсидия предоставляется людям, которые находятся в официальном браке и возраст каждого супруга составляет меньше 35 лет. То есть если жене 25, а мужу 37, то подать документы в эту программу они уже не могут. Если ей 35, а ему 28 и наоборот — тоже.

Паре не обязательно иметь детей, чтобы подать на субсидию. Но при этом участвовать в программе может и человек, не состоящий в браке, если у него или у нее есть ребенок. Это тоже считается молодой семьей. Возраст родителя при этом не должен превышать 36 лет. 

Также необязательно, чтобы оба родителя обладали российским гражданством. Для участия в программе достаточно, чтобы оно было только у отца или только у матери, а также у всех детей.

Важно понимать, что субсидия не покрывает всех расходов на жилье. Обычно она составляет  30-35% от стоимости квартиры, остальную сумму заемщики должны внести самостоятельно из собственных средств, либо взять остаток в ипотеку.

Претендовать на участие в программе «Молодая семья» только те, кто подходят под определенные условия. В частности, на каждого члена семьи должно приходиться менее установленной в регионе нормы жилой площади, либо вся семья должна проживать в помещении, которое не соответствует техническим и санитарным требованиям. Еще одна весомая причина для оформления субсидии — необходимость разъехаться с человеком, который тяжело болен заразной формой некоторых болезней.

О ряде других факторов  можно прочитать в ст. 51 Жилищного кодекса РФ.

Чтобы попасть в программу, молодая семья должна собрать необходимый пакет документов и подать его в местный орган самоуправления. После этого им остается только ждать одобрения или отказа.

В нашей практике есть множество случаев, когда мы помогали людям оформить документы на участие программе господдержки, помогающей молодым семьям. Например, в прошлом месяце к нам обратилась пара с двумя маленькими детьми, которая хотела взять семейную ипотеку. Мы подобрали им квартиру в новостройке, собрали пакет необходимых бумаг и вскоре получили одобрение в выбранном банке. Семья уже успешно отпраздновала новоселье.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетной семьи: что нужно сделать, чтобы ее получить

Многодетные семьи могут претендовать на субсидию на погашение ипотеки. Ее сумма составляет 450 000 р. Если же остаток по ипотеке меньше этой суммы, то она гасится целиком, а излишки сгорают. Перенести их на другую ипотеку нельзя — программой можно воспользоваться единожды.

Под ее условия подходят семьи, где с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023г. родился третий или последующий ребенок. У всех детей при этом должно быть российское гражданство, как и у их родителей. Они не обязательно должны быть в браке, претендовать на субсидии могут отцы или матери-одиночки.

Чтобы получить выплаты, ипотека должна быть взята до 1 июля 2024 года. При этом нет никаких ограничений касательно вида жилья: семья могла приобрести как квартиру в новостройке, так и во вторичке, а также загородный дом. Несмотря на формат купленной ими недвижимости, люди одинаково могут претендовать на субсидию.

Подать документы на ее оформление нужно в банк, где была взята ипотека.  

Дальневосточная ипотека: особенности и условия

Дальневосточная ипотека предусматривает получение кредита под 2% годовых. Сумма всего платежа при этом не должна превышать 6 млн. руб. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования покупки вторичного жилья в селе и моногородах в Магаданской области и Чукотском автономном округе, а также для строительства дома или покупки квартиры в новостройке у застройщика. С октября 2021 года этой программой можно воспользоваться для покупки жилья в моногородах на территории Дальневосточного федерального округа.

Госпрограмма направлена на поддержку семей. Чтобы претендовать на льготные условия, нужно либо состоять в браке, либо быть родителем как минимум одного ребенка. Максимальный возраст каждого заемщика должен составлять не более 35 лет. Также им может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста, участник программы повышения трудовой мобильности, работник государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации со стажем от пяти лет на территории Дальневосточного федерального округа, вынужденные переселенцы с территорий Украины с российским гражданством.

Чтобы получить дальневосточную ипотеку, достаточно подать документы в выбранный банк и дождаться ее одобрения.

Военная ипотека: кому положена и как ее оформить

Поддержка военнослужащих в числе прочего заключается в возможности получить ипотеку на льготных условиях. Для военных предусмотрен так называемая НИС — накопительно-ипотечная система. Ее суть заключается в том, что государство ежегодно перечисляет на счет конкретного служащего фиксированную денежную сумму из государственного бюджета. Первые 20 лет эти деньги можно потратить только на покупку жилья, потом — по личному усмотрению. Распоряжаться средствами можно через три года с момента поступления на службу. При этом военнослужащий обязан вернуть часть денег, если не прослужит все 20 лет.

Ограничений на покупку недвижимости по этой программе нет. Человек может купить жилье в новостройке, во вторичке или приобрести дом либо землю под постройку.

Чтобы получить военную ипотеку, нужно действовать по стандартной схеме — собрать необходимые бумаги и предоставить их банку. Полный перечень документов у каждой организации свой.

Сельская ипотека: особенности оформления

Эта программа господдержки дает возможность взять ипотеку под 3% годовых для покупки жилья или земли под строительство в сельской местности. Ипотечная ставка и сумма самого заема при этом плавающие.  Так предусмотрена ставка от 0,1 до 3% годовых на сумму до 5 млн. рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, а в остальных регионах — до 3 млн. рублей.

В первую очередь важно понимать, что в принципе подразумевается под сельской местностью. Перечень подходящих под это определение территорий устанавливаются в каждом регионе в индивидуальном порядке. Важно выбрать дом или участок в подходящем месте, иначе он просто не попадут под программу.

Никаких ограничений по возрасту заемщика или его семейному положению эта программа не предусматривает. Главное, чтобы он был платежеспособен.

В прошлом году к нам обратилась женщина, которая хотела приобрести дом в Ленинградской области для постоянного проживания. Мы подобрали ей отличный вариант и подали документы на сельскую ипотеку. Нам успешно одобрили ее под 3% годовых, и клиентка стала счастливой обладательницей загородной недвижимости.

Льготная ипотека: что нужно знать о ней

Со 2 мая 2020 г. по 1 июля 2024 г. действует программа льготной ипотеки. По ней банки могут одобрить заем по льготной ставке в 8% годовых. Примечательно, что эта программа распространяется только на покупку квартир от застройщиков: в строящемся или уже готовом доме.

Существует ограничения по сумме. В кредит можно взять до 12 млн. рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской обл., а в других регионах — до 6 млн. рублей.

Никаких особенных требований к заемщикам для участия в этой программе нет. Достаточно быть гражданином России. Решение, одобрять ипотеку или нет, целиком и полностью остается за банком.

 Господдержка для бюджетников: основная информация

Нельзя забывать и про отдельные региональные программы. Так, например, в ряде областей действуют госпрограммы поддержки бюджетников, например, врачей или учителей. Узнавать о доступных вариантах нужно в индивидуальном порядке.

Ипотека для IT-специалистов: все нюансы, которые нужно знать

Льготная ипотека для айтишников стала одним из нашумевших ноу-хау за последние годы.  Ее запустили в 2022 году, чтобы стимулировать развитие сферы IT в России и мотивировать как можно больше специалистов остаться в стране и работать на отечественные компании.

Получить ипотеку для IT могут сотрудники соответствующих организаций в возрасте от 18 до 50 лет. Важно, чтобы они работали именно в аккредитованных IT- компаниях, иначе эта программа господдержки будет им недоступна.   

Льготная ипотечная ставка для IT-специалистов — до 5% годовых. Можно рассчитывать на сумму займа в 9 млн. рублей в регионах с населением менее 1 млн. человек и до 18 млн. рублей в регионах с населением более 1 млн. человек. Первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Оформить ипотеку по этой программе можно во многих банках страны.

Несколько месяцев назад к нам обратился специалист IT-компании, который хотел приобрести собственное жилье. Мы подобрали ему отличную евродвушку в только что сданной новостройке под 4,8% годовых.  Клиент остался полностью доволен.

Заключение

Существует множество программ господдержки по вопросам ипотеки для тех или иных социальных групп. Поэтому при желании большинство смогут найти подходящий для себя вариант и существенно сэкономить. А если вам нужна помощь специалистов, то вы всегда можете обратиться в агентство недвижимости ФЛэт.

Проходите по ссылкам https://t.me/manager_flat или https://wa.me/79033050017 и запишитесь на бесплатную консультацию. Мы поможем вам приобрести жилье мечты по самым выгодным условиям.